Inflace – zdražování – co to znamená a jak se k tomu postavit?

Co to pro nás znamená, pociťujeme dnes a denně:

Platíme více za energie, nakupujeme elektrické vařiče (co kdyby….), začínáme více sledovat letáky a akce….

V potravinách necháváme více peněz, i když máme jasno, že potravinové řetězce mají zásoby a ne všechny potraviny musí být zdraženy…

Denní menu v restauracích již není, co to bývalo – ani kvalitou, natož cenou. Začínáme více doma vařit…

Půjčujeme si dráž – sazby hypoték se vyhouply k 6-7 procentům, mohou jít stále ještě nahoru, prognózy mluví až o 8 – 9 %…

Stavíme dráž – někteří začínají mít problémy s rozestavěnými nemovitostmi. Stavební firmy navyšují ceny, stavební materiály jsou ve vyšších cenách – pokud jsou vůbec sehnatelné. Za poslední rok jde o navýšení v tomto oboru cca 25 %…

Za dovolenou utratíme více – zdražily se lety, ubytování, služby, ať už díky navýšené ceně za energie nebo za účelem snížení ztrát z doby covidové…

Co se děje na finančním trhu:

ČNB a FED navyšují centrální sazby, zpomaluje se ekonomika – jde o motivaci více spořit, méně utrácet…

Na spořících účtech vidíme vyšší úrok – banky nabízejí spořící účty od 4 %, můžete si sáhnout i na úrok 5,65 – 6,25 %…

Stavební spořitelny navyšují úrokové sazby za vklady (cca 2,5 %), k tomu přidávají bonusové úročení…

Do hry opět vstupují fondy peněžního trhu, dluhopisové fondy, které mohou po dlouhé době nabídnout „jakýž takýž“ výnos…

Nemovitosti se považují za nejlepší aktiva, ale nakupovat je teď daleko těžší – drahé úvěry, vyšší nároky bank, a navíc vytlačené ceny směrem do výšin. Nemovitostní fondy raději nakupují nemovitosti u našich sousedů…

Akciové trhy výrazně propadly. Hlavním důvodem je vysoká míra inflace a reakce centrálních bank, které zvyšují úrokové sazby. Taková situace zde nebyla přes 30 let, alespoň co se vyspělých ekonomik týká…

Musíme navyšovat majetkové pojistné smlouvy, jelikož pojišťovny hrozí podpojištěním, ceny nemovitostí vzrostly a rodinné domy, byty dosahují tímto vyšší hodnoty…

Jak se k tomu postavit?

Dnes více jak kdy jindy je důležité vytvořit si rozpočet – mít přehled o svých výdajích, hledat úspory, ujasnit si, co je povinný, dobrovolný a co zbytečný výdaj, který můžeme ze svého rozpočtu vyškrtnout… /aspoň na nějakou chvíli/

Držet rezervy, nejlépe si je i navýšit. Pokud máte rezervy aspoň ve výši 3 měsíčních výdajů, navyšte na 6 měsíčních výdajů. V případě, že máte zaměstnání, které je těžké na trhu práce najít nebo sami máte pocit horší uplatnitelnosti, zvedněte na 12ti měsíční výši výdajů. Hrozí krach firem, zvyšování nezaměstnanosti. Ve výhodě jsou ti, kteří se naučili odkládat v době hojnosti. Nyní začít je těžké, o to důležitější je udělat si jasný přehled o výdajích a škrtat…

Na druhou stranu se hotovost stále znehodnocuje, doporučujeme nepřestávat s pravidelnými investicemi. Postupně přikupovat aktiva, která mají hodnotu a v budoucnu budou generovat další peníze. Z dlouhodobého hlediska jsou stále zajímavé podíly ve firmách v podobě akcií…

Doporučujeme projít své portfolio (ať už sami nebo s námi) – vyvarovat se zbytečným platbám, platit za to, co je třeba (dbát na zajištění velkých rizik a zbavovat se pojištění, která nejsou ohrožující na příjmu). Upravit si své životní pojistky, u majetkových smluv navyšovat pojistné částky, ale hledat možnosti, jak snížit cenu (např. úprava spoluúčasti).

Pokud investujete, zachovejte klid. Toto období vyvolává paniku. Panika vede k iracionálním rozhodnutím. Trh se dostal do úrovně Medvědího trhu (tzn. pokles o 20 %.) S jistotou lze říci, že se trh vrátí na svou původní hodnotu (tato situace není opravdu poprvé). Abyste zpět získali ztracené prostředky, můžete tomu pomoci. Ještě koncem roku 2021 si investoři stěžovali, že akciové tituly jsou příliš vysoko, že jsou drahé. Teď jsme v době propadu, kdy jindy tedy nakupovat, než nyní? Je to stejné jako s nemovitostí. Když ceny bytů padnou, budete spíše byt prodávat nebo naopak nějaký přikoupíte?

V každém případě je důležité zachovat rozvahu, stabilizovat příjmy a výdaje, žít ve větší skromnosti s vírou, že vše skončí, krize se přežene a zase bude dobře. A my si z této situace vezmeme ponaučení a další krize nás už tak nesemele.

Přejeme krásné prázdniny a letní odpočinek

Gabriela Zeisberger